Kaskoda Ek Teminatlar Rehberi

Kaskoda Ek Teminat Nedir?

Kasko ek teminatlar, standart poliçenin dışında kalan riskleri ayrıca satın alarak kapsamı genişletmenizi sağlayan maddelerdir. Kaskonun temel teminatı çarpma, çarpışma, yanma, çalınma ve üçüncü kişilerin kötü niyetli hareketlerinden ibarettir; deprem, sel, yurt dışı, anahtar kaybı gibi başlıklar ise ancak ek sözleşmeyle kapsama girer. Yani poliçenizde yazmıyorsa, o risk teminat altında değildir.

Bu ayrımın kaynağı Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları metnidir. Genel şartlar hem ek sözleşmeyle alınabilecek riskleri sayar hem de burada sayılmayan, teminat dışı da bırakılmamış riskler için ek sözleşme yapılabileceğini belirtir. İkame araç, mini onarım veya yol yardım gibi hizmetler işte bu esnekliğin ürünüdür. Teminat mantığının bütününe kasko sigortasının kapsamını anlattığımız rehberden bakabilirsiniz.

Ek teminatlar poliçede genellikle ayrı bir bölümde, limit ve kullanım hakkı bilgileriyle birlikte listelenir. Satın alma anında sözlü olarak sayılan hizmetlerin poliçe metnine yazılıp yazılmadığını kontrol etmek, hasar anında yaşanacak tartışmaların büyük kısmını baştan önler.

Ek Teminatlar Karşılaştırma Tablosu

Günlük Hayatı Doğrudan Etkileyen Teminatlar

İkame Araç

Genel şartlarda, aracın hasar nedeniyle kullanılamamasından doğan kayıplar ek sözleşmeyle teminat altına alınabilecek zararlar arasında sayılır. Uygulamada bu, onarım süresince size bir araç tahsis edilmesi biçiminde sunulur. Poliçede olay başına kaç gün, yılda kaç kez ve hangi araç sınıfının verileceği yazar; bu üç satırı görmeden "ikame araç var" ifadesine güvenmeyin.

İşe araçla gidip gelen, çocuğunu okula bırakan ya da aracını işinde kullanan sürücüler için en çok karşılığı olan ek teminat genellikle budur. Onarımın birkaç haftaya uzadığı durumlarda kiralama maliyeti, teminatın primine kısa sürede baskın gelir.

Mini Onarım

Mini onarım, küçük boya çizikleri ve göçüklerin hasar dosyası açılmadan giderilmesini sağlar. En değerli tarafı ekonomik olması değil, hasarsızlık kaydınızı korumasıdır: dosya açılmadığı için basamağınız geri gitmez.

Kapsam poliçeden poliçeye ciddi biçimde değişir. Kaç parça, hangi ölçüde hasar ve yılda kaç kez kullanılabileceği önceden tanımlanır; kaporta değişimi gerektiren hasarlar bu teminatın dışındadır.

Cam Kırılması

Kaza sonucu kırılan camlar zaten temel teminat kapsamındadır. Cam kırılması ek teminatı, kaza dışı nedenlerle -yoldan sıçrayan taş, ani ısı farkı, dışarıdan gelen darbe- oluşan cam hasarları için alınır. Şehirler arası yol yapan sürücüler için düşük primli, karşılığı yüksek bir teminattır.

Yol Yardım

Çekici, lastik değişimi, akü takviyesi ve yakıt ikmali gibi hizmetleri kapsar. Birçok poliçede standart olarak sunulur, ancak kapsamı sınırlıdır: kaç kilometreye kadar çekme yapılacağı, yılda kaç kez kullanılabileceği ve konaklama gibi yan hizmetlerin dahil olup olmadığı poliçeye yazılır.

Belge, Hukuk ve Kişi Odaklı Teminatlar

Anahtar Kaybı

Genel şartlar, kaybolan veya çalınan anahtar nedeniyle kilit mekanizmasının değiştirilmesinden doğan zararı ek sözleşmeye bağlar. Aynı şekilde, anahtarın belirtilen hâller sonucunda ele geçirilmesiyle aracın çalınması da ayrı bir ek teminattır. Elektronik anahtar ve kilit setlerinin maliyeti düşünüldüğünde, modern araçlarda karşılığı yüksek bir başlıktır.

Hukuksal Koruma

Kazadan doğan uyuşmazlıklarda avukatlık ücreti, dava masrafları ve bilirkişi giderlerini kapsar. Kusur tartışmasının uzadığı, karşı tarafın talebinin yüksek olduğu dosyalarda devreye girer. Ticari araç kullananlar ve yılda yüksek kilometre yapanlar için mantıklı bir eklentidir.

Ferdi Kaza

Sürücü ve yolcuların kaza sonucu ölüm ve sürekli sakatlık durumlarını teminat altına alır; kaskonun asıl konusu araç olduğu için bu koruma poliçeye ayrıca eklenir. Teminat limitleri ve koltuk sayısı poliçede tanımlanır.

Kemirgen Zararları ve Çekilme

Genel şartlarda ek sözleşmeye bağlanan ama çoğu sürücünün varlığından habersiz olduğu iki başlık daha var. Bunlardan ilki kemirgenlerin ve ek sözleşmede belirtilen diğer hayvanların araca verdiği zararlar; kablo tesisatının kemirilmesi gibi hasarlar bu teminat olmadan karşılanmaz. İkincisi ise yetkili olmayan kişilere çektirilen ya da kurallara uygun olmadan çekilen araçlarda oluşan zararlardır. Kırsalda park eden veya aracını sık sık çektirmek zorunda kalan sürücüler için bu iki madde göründüğünden önemlidir.

Coğrafya ve Doğa Kaynaklı Teminatlar

Kasko, aksi kararlaştırılmadıkça yalnızca Türkiye sınırları içinde geçerlidir. Araçla yurt dışına çıkacaksanız yurt dışı teminatı almanız, geçerli olduğu ülkeleri ve süreyi poliçede görmeniz gerekir. Bu teminat kendi aracınızın hasarını kapsar; karşı tarafa verilen zarar için ayrıca Yeşil Kart sigortası gerekir.

Doğal afet başlığı ise deprem, toprak kayması, fırtına, dolu, yıldırım, yanardağ püskürmesi ile sel ve su baskınını kapsar. Bunların tamamı ek sözleşme konusudur. Aracınızı açık otoparkta ya da su baskını riski olan bir alanda bırakıyorsanız, bu teminat listenin en üstünde olmalıdır. Aynı gruba grev, lokavt, kargaşalık, halk hareketleri ve terör eylemlerinden doğan zararlar da girer.

Ek teminatları poliçeye eklemek kadar, limitlerini ve yıllık kullanım haklarını okumak da önemlidir. "Var" ile "ihtiyacınız kadar var" arasındaki fark, hasar anında ortaya çıkar.

Ek Teminatların Prime Etkisi

Her ek teminat primi bir miktar yükseltir; ancak artış lineer değildir. İkame araç ve doğal afet gibi hasar sıklığı ya da tutarı yüksek başlıklar primi belirgin biçimde etkilerken, cam kırılması ve anahtar kaybı gibi teminatlar görece düşük maliyetlidir. Primi belirleyen diğer değişkenleri kasko fiyatını etkileyen faktörler yazımızda ele almıştık.

Karşılaştırma yaparken şu tuzağa dikkat edin: iki teklif arasındaki fiyat farkı çoğu zaman şirket farkından değil, teminat listesindeki farktan doğar. Daha ucuz görünen teklif, ikame araç veya doğal afet teminatı içermiyor olabilir. Bu yüzden teklifleri karşılaştırırken önce teminat listelerini eşitleyin, sonra prime bakın.

Muafiyet tercihiyle ek teminatları birlikte düşünmek de işe yarar. Muafiyetli bir poliçede küçük hasarların maliyeti sizde kaldığı için mini onarım gibi teminatların değeri artar; muafiyetsiz bir poliçede ise aynı teminat daha az anlam taşıyabilir. İki kalemi ayrı ayrı değil, birbirini tamamlayan tercihler olarak değerlendirin.

Ek teminat kararı yenileme dönemlerinde de gözden geçirilmelidir; aracınızın yaşı, kullanım şekliniz ve yaşadığınız yer değiştikçe ihtiyaç listesi de değişir. Yenilemede nelere bakılacağını poliçe yenileme rehberimizde topladık.

Profilinize Göre Ek Teminat Seçimi

Herkese uyan tek bir liste yok. Yaygın üç profil için makul öncelikler şöyle sıralanabilir:

1. 1Şehir içi kullanan, aracını sokakta park eden sürücü: mini onarım, cam kırılması, doğal afet, anahtar kaybı.
2. 2Uzun yol ve şehirler arası kullanan sürücü: yol yardım, cam kırılması, ikame araç, ferdi kaza.
3. 3Aracını işinde kullanan sürücü: ikame araç, hukuksal koruma, yol yardım, mini onarım.

Listeyi kısaltmanın basit bir yöntemi var: son üç yılda başınıza gelen olayları hatırlayın ve hangi teminatın devreye gireceğini kontrol edin. Geçmişte hiç yaşamadığınız, yaşama ihtimali de düşük olan riskler için ödenen prim, bütçenizi asıl ihtiyacınız olan teminattan çalar.

Yurt dışına araçla çıkma ihtimaliniz varsa üç profilde de yurt dışı teminatı listeye eklenir. Seçim yaparken teminatın primine değil, o riskin sizde gerçekleşme ihtimaline bakın; bir yılda hiç kullanmayacağınız bir teminat, en ucuz olsa bile gereksizdir.

Poliçe metnini birlikte okuyacağınız, sorularınıza net cevap veren bir acenteyle çalışmak bu noktada fark yaratır. Nelere dikkat edileceğini güvenilir sigorta acentesi nasıl seçilir yazımızda anlattık; poliçe metinlerinin resmî karşılıklarına ise SEDDK genel şartlar arşivinden ulaşabilir, mevcut poliçelerinizi e-Devlet üzerindeki SBM hizmetlerinden sorgulayabilirsiniz.

Doğru Teminat Paketini Bulmanın Kolay Yolu

Ek teminatlar, kaskoyu kişiselleştiren asıl unsurdur; ama aynı teminat listesini farklı şirketlerden farklı fiyatlarla almanız da mümkündür. tamamdır.com'da ihtiyacınızı tarif edip ihaleye açtığınızda doğrulanmış acenteler aynı ihtiyaç için canlı ekranda teklif verir ve birbirinin altını kırar; kimliğiniz gizli kalır, telefonunuz teklif kabul edilene kadar kimseyle paylaşılmaz. İstediğiniz teminat paketini en uygun fiyatla bulmak için ücretsiz müşteri kaydınızı oluşturabilirsiniz.